2026 年的加密诈骗：造成最大损失的套路，以及如何保护自己

加密资产转账速度快，一旦在区块链上确认，通常无法撤销。诈骗者恰恰利用了这些特点。最好的保护是在发送任何资金之前识别常见套路。

数据说明了什么

美国联邦调查局（FBI）下属的互联网犯罪投诉中心（IC3）根据公众投诉发布年度报告。其于 2026 年 4 月发布的 2025 年报告记录了：

• 181,565 宗涉及加密货币的投诉，报告损失约 114 亿美元；
• 加密投资欺诈 是报告损失的最大来源，约 72 亿美元；
• 超过 10,000 宗关于 追回诈骗 的投诉，这类诈骗专门针对已经受损的人；
• 超过 13,000 宗涉及 加密货币 ATM 或自助终端 的投诉。

这些数字涵盖向 FBI 提交的投诉，主要来自美国，因此并不反映全貌。但这种模式是国际性的。金融行动特别工作组（FATF）2025 年关于虚拟资产的更新指出，加密资产被用于欺诈和诈骗的情况显著增加，并引用一项业内估计称，2024 年与欺诈和诈骗相关的链上非法活动约为 510 亿美元。

需要识别的套路

1. 耐心经营的投资"机会"。 IC3 报告描述的诈骗往往始于一条短信、一条社交媒体消息、一则广告或一款交友应用。对话很快转到私密通讯应用上。你会被介绍给一位"专家"或一个投资群，看到一个看起来很专业的平台，并被鼓励小额起步。你的账户显示收益不断增长。当你尝试提现时，却被要求先支付"税款"或"费用"。这些钱从未被投资。

2. 追回损失的提议。 在你受损之后，有人联系你，自称律师、调查员甚至政府机构，提出收费帮你追回资金。IC3 报告特别警告了虚构的律师事务所以及冒充 IC3 本身的人。真正的主管机关不会向你收费来追回资金。

3. 冒充机构。 一条消息或一通电话自称来自你的银行、加密服务提供方、技术支持或政府机构，警告你的账户有风险，要求你把资金转到一个"安全"钱包、安装软件或提供验证码。

4. 现金换加密资产的要求。 有人让你取出现金存入加密货币 ATM，或扫描他们发来的二维码。FBI 已就这种套路发出专门警告。

发送前的核查

• 放慢速度。 紧迫感是诈骗者的主要工具。真正的机会或真正的安全团队不会要求你在几分钟内行动。
• 通过你自己选择的渠道核实。 挂断电话，使用服务提供方应用内或官方网站上的号码回拨，而不是对方提供的号码。
• 切勿分享助记词、密码或一次性验证码。 任何正规服务提供方都不会索要这些信息。
• 核实平台是否获得授权。 在欧盟，欧洲监管机构建议核实加密资产服务提供方是否获得授权。ESMA 发布获授权加密资产服务提供商的登记册。
• 警惕提现"费用"。 被要求先付款才能提取自己的钱，是典型的危险信号。
• 先向新地址发送一笔小额测试。 测试并不能防范诈骗者，但可以防止输入错误。
• 在发送大额资金前，先与信任的人商量。

如果已经出了问题

停止继续付款。立即通过官方渠道联系你的服务提供方。向警方以及你所在地的相关国家主管机关举报欺诈。保留记录：消息、钱包地址、交易参考号和网站地址。对随后提出收费帮你追回资金的任何人都要高度警惕。

NovaPayx 如何帮助你

切勿向任何人透露你的密码、一次性验证码或助记词。切勿因为有人让你把资金转到所谓的"安全账户"就转移资金。从 NovaPayx 提现只能转到以你本人名义开立的银行账户和钱包。在确认兑换前，你会看到汇率、费用以及你将收到的金额。如果你不确定一条自称来自我们的消息是否真实，请通过应用联系客服。

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