为账户审查做好准备：服务提供方会问什么，以及为什么

企业在支付或加密资产服务提供方开立账户时，需要经过被称为"了解你的企业"（KYB）的审核。审核并不止于开户。服务提供方会不时以及在情况发生变化时审查企业账户。对于从事数字资产业务的企业，这些审查可能让人觉得被打扰。了解对方在问什么以及为什么问，会让审查容易得多。

服务提供方为什么要问

支付和加密资产服务提供方负有了解其交易对象的法定义务。金融行动特别工作组（FATF）制定的国际标准要求金融机构识别最终拥有或控制公司的人。FATF 2023 年 3 月关于实益所有权的指引强调，这些信息必须充分、准确且保持最新。

在欧盟，欧洲银行管理局关于洗钱和恐怖融资风险因素的指引于 2024 年 1 月扩展至加密资产服务提供商。指引说明了机构应如何根据客户、产品、所用渠道和涉及的国家来衡量风险，也涵盖客户从事加密资产业务的银行和支付机构。

因此，关于你业务的提问并不意味着你受到怀疑。这是服务提供方履行其自身义务的方式。

通常会被要求提供什么

关于公司

• 注册文件和注册地址证明。
• 用通俗的话说明企业做什么，以及在哪里经营。
• 企业持有的任何牌照或注册，例如加密资产服务的牌照或注册。

关于人员

• 通过每一层所有权最终拥有企业的个人。
• 控制企业的个人，包括董事以及通过其他安排实施控制的任何人。
• 将使用账户人员的身份证件。

关于资金

• 你将存入的资金来自哪里；对于持有数字资产的企业，这些资产是如何获得的。
• 你预计从谁那里收款、向谁付款，涉及哪些国家和币种。
• 预计每月交易量和典型的单笔交易金额。

如何让审查更顺利

1. 画出你的股权结构图。 一张显示链条中每家公司和每个人、持股比例和控制权的简单图表，可以省去好几轮问答。
2. 清楚说明你的加密业务。 说明涉及哪些资产、哪些网络、哪些交易对手以及原因。如果你持有自己的牌照或注册，说明在哪里。
3. 整理好记录。 与交易相符的发票、合同和钱包记录可以回答大部分后续问题。
4. 尽早告知服务提供方变化。 新的所有人、董事、产品、市场或交易量的大幅变化都会影响你的风险画像。主动报告比被发现更好。
5. 完整回答所问的问题。 不完整的回答通常会引来更多问题。
6. 询问需要什么以及为什么。 好的服务提供方会解释请求的目的。

审查并不意味着什么

审查是持有企业账户的正常组成部分。没有任何服务提供方，包括我们在内，能够承诺账户永远不会被审查、限制或关闭。透明的信息是让审查保持简短的最佳方式。

NovaPayx 企业账户

获批企业可以以自己的名义收款，持有支持的货币和稳定币余额，在确认前看到汇率和费用后在两者之间兑换，并提现至自己的银行账户和钱包。接收客户付款以及向供应商或其他第三方付款，仅向欧盟以外、经单独审查获批的企业提供，且不作保证。欧盟/欧洲经济区的企业目前尚无法使用这些服务。每份申请都会根据其自身情况进行审查。

后续步骤

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