為帳戶審查做好準備：服務提供方會問什麼，以及為什麼

企業在支付或加密資產服務提供方開立帳戶時，需要經過被稱為"瞭解你的企業"（KYB）的審核。審核並不止於開戶。服務提供方會不時以及在情況發生變化時審查企業帳戶。對於從事數字資產業務的企業，這些審查可能讓人覺得被打擾。瞭解對方在問什麼以及為什麼問，會讓審查容易得多。

服務提供方為什麼要問

支付和加密資產服務提供方負有了解其交易物件的法定義務。金融行動特別工作組（FATF）制定的國際標準要求金融機構識別最終擁有或控制公司的人。FATF 2023 年 3 月關於實益所有權的指引強調，這些資訊必須充分、準確且保持最新。

在歐盟，歐洲銀行管理局關於洗錢和恐怖融資風險因素的指引於 2024 年 1 月擴充套件至加密資產服務提供商。指引說明了機構應如何根據客戶、產品、所用渠道和涉及的國家來衡量風險，也涵蓋客戶從事加密資產業務的銀行和支付機構。

因此，關於你業務的提問並不意味著你受到懷疑。這是服務提供方履行其自身義務的方式。

通常會被要求提供什麼

關於公司

• 註冊文件和註冊地址證明。
• 用通俗的話說明企業做什麼，以及在哪裡經營。
• 企業持有的任何牌照或註冊，例如加密資產服務的牌照或註冊。

關於人員

• 透過每一層所有權最終擁有企業的個人。
• 控制企業的個人，包括董事以及透過其他安排實施控制的任何人。
• 將使用帳戶人員的身份證件。

關於資金

• 你將存入的資金來自哪裡；對於持有數字資產的企業，這些資產是如何獲得的。
• 你預計從誰那裡收款、向誰付款，涉及哪些國家和幣種。
• 預計每月交易量和典型的單筆交易金額。

如何讓審查更順利

1. 畫出你的股權結構圖。 一張顯示鏈條中每家公司和每個人、持股比例和控制權的簡單圖表，可以省去好幾輪問答。
2. 清楚說明你的加密業務。 說明涉及哪些資產、哪些網路、哪些交易對手以及原因。如果你持有自己的牌照或註冊，說明在哪裡。
3. 整理好記錄。 與交易相符的發票、合同和錢包記錄可以回答大部分後續問題。
4. 儘早告知服務提供方變化。 新的所有人、董事、產品、市場或交易量的大幅變化都會影響你的風險畫像。主動報告比被發現更好。
5. 完整回答所問的問題。 不完整的回答通常會引來更多問題。
6. 詢問需要什麼以及為什麼。 好的服務提供方會解釋請求的目的。

審查並不意味著什麼

審查是持有企業帳戶的正常組成部分。沒有任何服務提供方，包括我們在內，能夠承諾帳戶永遠不會被審查、限制或關閉。透明的資訊是讓審查保持簡短的最佳方式。

NovaPayx 企業帳戶

獲批企業可以以自己的名義收款，持有支援的貨幣和穩定幣餘額，在確認前看到匯率和費用後在兩者之間兌換，並提現至自己的銀行帳戶和錢包。接收客戶付款以及向供應商或其他第三方付款，僅向歐盟以外、經單獨審查獲批的企業提供，且不作保證。歐盟/歐洲經濟區的企業目前尚無法使用這些服務。每份申請都會根據其自身情況進行審查。

後續步驟

• 開立帳戶
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