向海外匯款的真實成本，以及如何讀懂報價

"零手續費"是國際匯款中最常見的宣傳之一，也是最沒有參考價值的說法之一。資金跨境時，大部分成本通常不在手續費上，而在匯率中，有時還在資金到達收款人之前被扣除的費用中。

以下是公開資料對這些成本的描述，以及比較報價的簡單方法。

資料說明了什麼

世界銀行在其"全球匯款價格"資料庫中跟蹤國家之間小額匯款的成本，涵蓋 367 條國家通道。在最新一次更新（2025 年 8 月）中，全球匯款的平均成本為 匯款金額的 6.36%。這個平均數掩蓋了很大的差異：有些通道便宜得多，有些則貴得多。

負責監測二十國集團降低跨境支付成本、提高速度計劃的金融穩定理事會（FSB）在 2025 年 10 月報告稱：

• 外匯仍是零售跨境支付成本中最大的部分；
• 個人之間付款的平均成本自 2023 年以來一直約為 2.5%，約 30% 的通道成本超過 3%；
• 收款端費用 平均約佔匯款金額的 0.1% 至 1.3%，對小額付款影響最大；
• 在披露成本的服務商中，只有 62.9% 同時說明付款需要多長時間。

兩個來源衡量的內容不同，因此其數字不能直接比較。但它們在一點上是一致的：標示的手續費很少能告訴你全部成本。

錢花在了哪裡

一筆典型的國際轉帳可能包含幾項成本：

1. 轉帳手續費。 看得見的收費，有時是固定金額，有時是百分比。
2. 匯率差價。 你獲得的匯率與當時市場匯率之間的差額。它通常不會作為單獨的數字顯示。
3. 中間行費用。 途經的銀行可能在資金到帳前扣除費用。
4. 收款費用。 收款人的銀行或服務提供方可能對接收或兌換這筆付款收費。
5. 網路費。 如果轉帳途中使用加密資產或穩定幣，可能會產生區塊鏈網路費，兩端各有一次兌換。

如何比較報價

最可靠的比較方法是看 到帳金額，而不是手續費。

1. 固定匯款金額。 每次報價都使用相同幣種的相同金額。
2. 詢問收款人會收到多少。 以收款人的貨幣計，扣除你所知的全部費用之後。
3. 將匯率與市場參考對比。 同時查詢中間市場匯率，看報價匯率與之相差多少。
4. 詢問途中的扣費。 中間行或收款行會扣費嗎？由誰承擔？
5. 留意報價的有效時間。 匯率會變動，報價可能只在短時間內有效。
6. 看完整的路徑。 如果路線包括兌換成穩定幣再兌換回來，每次兌換都有匯率，也可能有費用。

手續費更低但匯率更差，很容易比手續費更高但匯率更好的方案成本更高，尤其是在金額較大時。

我們向你展示什麼

在 NovaPayx，確認兌換前，你會看到匯率、費用以及你將收到的資產或貨幣，然後再決定是否繼續。你可以以本人名義透過 SEPA 收取 EUR、透過 Faster Payments 收取 GBP，持有餘額，並提現至以你本人名義開立的銀行帳戶或錢包。以當地貨幣向他人付款即將推出。歐盟以外的企業客戶可以申請向供應商和其他第三方付款，需經審查。

後續步驟

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