向海外汇款的真实成本，以及如何读懂报价

"零手续费"是国际汇款中最常见的宣传之一，也是最没有参考价值的说法之一。资金跨境时，大部分成本通常不在手续费上，而在汇率中，有时还在资金到达收款人之前被扣除的费用中。

以下是公开数据对这些成本的描述，以及比较报价的简单方法。

数据说明了什么

世界银行在其"全球汇款价格"数据库中跟踪国家之间小额汇款的成本，涵盖 367 条国家通道。在最新一次更新（2025 年 8 月）中，全球汇款的平均成本为 汇款金额的 6.36%。这个平均数掩盖了很大的差异：有些通道便宜得多，有些则贵得多。

负责监测二十国集团降低跨境支付成本、提高速度计划的金融稳定理事会（FSB）在 2025 年 10 月报告称：

• 外汇仍是零售跨境支付成本中最大的部分；
• 个人之间付款的平均成本自 2023 年以来一直约为 2.5%，约 30% 的通道成本超过 3%；
• 收款端费用 平均约占汇款金额的 0.1% 至 1.3%，对小额付款影响最大；
• 在披露成本的服务商中，只有 62.9% 同时说明付款需要多长时间。

两个来源衡量的内容不同，因此其数字不能直接比较。但它们在一点上是一致的：标示的手续费很少能告诉你全部成本。

钱花在了哪里

一笔典型的国际转账可能包含几项成本：

1. 转账手续费。 看得见的收费，有时是固定金额，有时是百分比。
2. 汇率差价。 你获得的汇率与当时市场汇率之间的差额。它通常不会作为单独的数字显示。
3. 中间行费用。 途经的银行可能在资金到账前扣除费用。
4. 收款费用。 收款人的银行或服务提供方可能对接收或兑换这笔付款收费。
5. 网络费。 如果转账途中使用加密资产或稳定币，可能会产生区块链网络费，两端各有一次兑换。

如何比较报价

最可靠的比较方法是看 到账金额，而不是手续费。

1. 固定汇款金额。 每次报价都使用相同币种的相同金额。
2. 询问收款人会收到多少。 以收款人的货币计，扣除你所知的全部费用之后。
3. 将汇率与市场参考对比。 同时查询中间市场汇率，看报价汇率与之相差多少。
4. 询问途中的扣费。 中间行或收款行会扣费吗？由谁承担？
5. 留意报价的有效时间。 汇率会变动，报价可能只在短时间内有效。
6. 看完整的路径。 如果路线包括兑换成稳定币再兑换回来，每次兑换都有汇率，也可能有费用。

手续费更低但汇率更差，很容易比手续费更高但汇率更好的方案成本更高，尤其是在金额较大时。

我们向你展示什么

在 NovaPayx，确认兑换前，你会看到汇率、费用以及你将收到的资产或货币，然后再决定是否继续。你可以以本人名义通过 SEPA 收取 EUR、通过 Faster Payments 收取 GBP，持有余额，并提现至以你本人名义开立的银行账户或钱包。以当地货币向他人付款即将推出。欧盟以外的企业客户可以申请向供应商和其他第三方付款，需经审查。

后续步骤

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